0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вариант пенсионного обеспечения как выбрать

Какой выбрать НПФ, на что обратить внимание при отборе

В связи с последними событиями, связанными с реформированием текущей пенсионной системы в Российской Федерации, многие граждане начали большее внимание уделять вопросам, связанным с их выплатами в будущем.

В большей степени это касается лиц старшего возраста, которым осталось до выхода на заслуженный отдых не так много времени. Однако и для граждан относительно молодых пенсионная тематика стала представлять значительный интерес.

Людей, в первую очередь, беспокоит размер будущей пенсии и то, смогут ли они поддерживать в старости привычный для себя уровень жизни, связанный с их нынешней финансовой обеспеченностью. Ведь ни для кого не секрет, что пенсионные выплаты в России довольно низкие, а их средний уровень значительно ниже, чем размер усредненной заработной платы.

Однако законом предусмотрены механизмы того, как их можно увеличить. Одним из них является перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Пенсионная система в нашей стране основана на принципах обязательного страхования. На практике это выражается в том, что за каждого работающего гражданина в адрес Пенсионного фонда России, являющегося, по сути, основным страховщиком по ОПС, периодично вносятся денежные взносы. Обязанность по их перечислению лежит на работодателе.

Сумма взносов зависит от размера официальной заработной платы, составляя 22% от нее. Следует учесть, что эта сумма направляется на формирование пенсии работника не вся целиком. Так, 6% идет на текущие нужды ПФР. Это солидарный тариф.

Остальные 16% и направляются на пенсию. При этом большая часть работающего населения вправе выбрать то, каким образом она будет формироваться. Так, гражданин может решить, что все 16% пойдут в счет страховой пенсии.

А может выбрать вариант, что наравне со страховой (10%) будет формироваться и накопительная (6%). Он предусмотрен не для всех граждан, а только для тех, которые приняли решение об этом. Кроме этого, формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов невозможно для лиц, которые были рождены до 1967 года.

О том, каким образом распорядиться накопительной частью, работающий гражданин также принимает решение самостоятельно, однако в рамках предложенных законом альтернатив. Так, он может оставить ее в ПФР или перевести в негосударственный фонд. Под последним следует понимать частную структуру, которая осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию граждан на договорных основах.

НПФ, в который переводятся денежные средства на накопительную часть, аккумулирует их и вкладывает в различные проекты, то есть осуществляет инвертирование. Полученный с этого доход позволяет значительно увеличить размер пенсии в дальнейшем.

Накопительная пенсия может формироваться не только из страховых взносов, но и за счет добровольных перечислений граждан, суммы материнского капитала, направленного на эти цели, а также в рамках программы софинансирования, которая на данный момент заморожена.

Сегодня на этом рынке представлено большое количество НПФ, выбрать среди которых наиболее надежный и выгодный – довольно непростая задача.

Перечень НПФ в России

Негосударственные пенсионные фонды, как и любая коммерческая структура, имеют разный уровень показателей надежности. Ведущие экспертные агентства регулярно составляют соответствующие рейтинги НПФ по данному критерию.

Ниже мы рассмотрим 10 наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов по версии РА. Он актуален на период с 2018 по начало 2019 года.

НПФ «Сбербанка»

Этот фонд один из старейших в России, он был основан еще в 1995 году. Учредителем, как и следует из его названия, является «Сбербанк России». Согласно открытым источникам клиентами НПФ Сбербанка являются чуть менее 8 млн. человек, а объем активов почти 480 млрд. рублей. Кроме этого, фонд показывает наилучшую доходность. За предыдущие периоды она составила более 10%.

«ВТБ Пенсионный фонд»

Учредителем данного НПФ также является банковская структура – группа ВТБ. Он является вторым после НПФ «Сбербанка» фондом по числу клиентов и располагаемым активам. Эксперты оценивают его рейтинг как «очень надежный».

«ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Данный фонд был образован совсем недавно, только в 2017 году. Произошло это в результате выделения его из НПФ «ГАЗФОНД», который расположился ниже в перечне. В 2019 году его капитализация составила более 500 млрд. рублей, что придает ему статус одного из крупнейших в стране.

«ГАЗФОНД»

Является также одним из старейших фондов в стране, основанным в 1994 году. Акционерами НПФ является многие структуры, формирующие газовую отрасль, в том числе госкорпорация «Газпром». По объему активов являлся крупнейшим в стране.

АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»

Основным владельцем фонда выступает госкорпорация «Роснефть». НПФ известен тем, что является правопреемником по обязательствам другого крупного фонда – «Согласие», который был присоединен к нему в конце 2018 года. На данный момент более 1,6 миллиона человек хранят здесь свою накопительную пенсию.

НПФ «Атомгарант»

Фонд присутствует на рынке пенсионного страхования более двух десятилетий. Основным акционером выступает АО «Концерн Росэнергоатом».

«Национальный» НПФ

Был создан в 1997 году для обеспечения пенсиями работников «Татнефти». «Национальный НПФ» — один из крупнейших фондов, среди образованных в регионах. Акционерами выступают крупнейшие татарстанские промышленные и финансовые организации, однако на данный момент головной офис находится в Москве.

«Альянс»

Данный НПФ был создан в 2004 году. Основным акционером является ПАО «Ростелеком», участие государства в котором составляет более 53%. Надежность фонда подтверждена многочисленными экспертными оценками.

«Алмазная осень»

Один из самых первых фондов, который был создан в 1995 году. Крупнейший акционер – ПАО «АК Алроса», являющееся мировым лидером по добыче природных алмазов. НПФ располагает активами в почти 30 млрд. рублей со среднегодовой доходностью за последние три года в 9,69%.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Был создан в 1995 году для нужд работников ОАО «Сургутнефтегаз», остающимся основным акционером фонда и поныне. НПФ обладает активами в 26 млрд. рублей и входит в число крупнейших организаций, оказывающих услуги в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Какой НПФ лучше выбрать

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, не следует торопиться или сразу поддаваться на уговоры агентов. Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее.

Когда был создан

Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.

Учредители фонда

Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным. Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.

Доходность

Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.

Уровень надежности

Надежность НПФ оценивается независимыми рейтинговыми агентствами, которые публикуют данные своих исследований в открытом доступе. Все фонды, информация о которых размещена в этой статье, имеют очень высокий уровень надежности.

Место в рейтинге

Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:

  • капитализация;
  • количество клиентов;
  • объем текущих пенсионных выплат.

Прозрачность деятельности

В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах. Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.

Читать еще:  Возраст выхода на пенсию в чернобыльской зоне

НПФ или ПФР

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет. Если НПФ прекращает свое существование, то все средства, которые там находятся, переходят в ведение ПФР.

В то же время следует понимать, что деятельность негосударственного фонда связана с риском. НПФ не может гарантировать доходность как таковую, тогда как в ПФР накопления периодически индексируются. В то же время размер прибавки крайне мал и не покрывает даже показатель реальной инфляции. В этой связи выгоднее размещать накопительную пенсию в НПФ, который имеет высокий уровень надежности и хорошие показатели доходности.

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, граждане могут не бояться за свои накопления, поскольку они застрахованы. Однако следует внимательно отнестись к выбору фонда. Этих организаций довольно много, поэтому остановиться следует на том НПФ, который является наиболее надежным и имеет продуманную инвестиционную политику, обеспечивающую высокую доходность.

Полезное видео

На что обращать внимание при выборе НПФ смотрите в видео-сюжете:

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму на финансирование накопительной и страховой пенсий.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Право сделать выбор в пользу дальнейшего формирования пенсионных накоплений сохраняется у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. Такое право у них сохраняется до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов. Если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления взносов не достигли 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря того года, в котором им исполнится 23 года (включительно).

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Важно отметить, что даже в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии

При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов
работодателя на вашу
будущую пенсию

22%

16% на страховую пенсию
(индивидуальный тариф)

6% на финансирование фиксированной выплаты
(солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход. Владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал тоже могут выбрать вариант пенсионного обеспечения без формирования накопительной пенсии, однако они все равно вправе направить средства МСК или их часть на формирование пенсионных накоплений.

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8 800 302 2 302 (звонок бесплатный по всей России).

Как продолжить дальнейшее формирование страховой и накопительной пенсий

При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов
работодателя на вашу
будущую пенсию

22%

10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию
( индивидуальный тариф )

6% на финансирование фиксированной выплаты
( солидарный тариф )

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

  • формировать только страховую пенсию;
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).

Куда обратиться

  1. При отказе от финансирования накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается следующими способами:

  • лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
  • по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru , в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР
  1. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий
Читать еще:  Доплачивают ли пенсионерам до прожиточного минимума

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года. Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Думай о пенсии с молодости: варианты пенсионного обеспечения

Молодость редко думает о старости, считая, что это еще успеется. А в России уже давно новая пенсионная реформа, которая требует от гражданина принятия решения по своему будущему. Если путь свой не выберешь, останешься «молчуном», и решение за тебя примет государство. И когда придет время оформлять пенсию, винить себя в том, что не подготовился к ней, будет уже поздно.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Речь в статье пойдет о законе от 4 декабря 2013 г. № 351 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

2015 год прошел. Все, кто услышал закон, выбрали вариант, за «молчунов» решило государство.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Информация актуальна для тех граждан, кто, начиная с 1 января 2014 года, впервые начинает работать и отчислять страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования. Для определения варианта формирования будущей пенсии им дается 5 лет с момента первого перечисления денег в ПФ. Право выбрать дано и тем, кто не достиг 23-х лет. За этот период они могут принимать и менять свое решение. По истечении выделенного «льготного» периода сделать уже ничего будет нельзя.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Для принятия правильного выбора, необходимо понять суть пенсионной реформы

p, blockquote 7,0,1,0,0 —>

Важно: Взносы на будущую пенсию отчисляются только при наличии официальной работы и официального дохода. Налоги на пенсионное обеспечение и социальное страхование уплачиваются за счет работодателя.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховой взнос на обязательное пенсионное страхование каждого работника выплачивается в размере 22% от его официальной зарплаты. Повторимся: эти средства предприятия, а не ваши.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  • 16% — индивидуальный тариф;
  • 6% — солидарная часть тарифа.

Солидарная часть тарифа — принцип взаимопомощи поколений. Сейчас из этой суммы выплачивается гарантированная и фиксированная часть пенсии настоящих пенсионеров — в 2019 году 4982,90 руб. Вы одалживаете 6% от ваших денег вашим дедам, а вам в будущем одолжат ваши внуки. Это мировая практика.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Индивидуальный тариф в размере 16% от вашего дохода (платит работодатель!) поступают на индивидуальный лицевой счет (ИЛС) застрахованного лица. ИЛС открыт в ПФР на каждого работающего человека. Именно эти 16% формируют право человека на его будущую пенсию. 16% можно разложить по двум «карманам», а можно положить в один. Время выбора наступило.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

В зависимости от выбранного варианта формирования пенсионных прав:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • все 16% идут на страховую пенсию;
  • на страховую пенсию идет 10%, а оставшиеся 6% — на накопительную.

За «молчуном» закрепляют страховую пенсию. Взносы по тарифу 16% пойдут на его страховую пенсию начиная со второго года их начисления.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Разница между страховой и накопительной частью пенсии

Разберемся в разнице между страховой и накопительной пенсией.

p, blockquote 15,1,0,0,0 —>

СтраховаяСтраховая + Накопительная
16% от дохода10% уходит в страховую +6% накопительная + при желании материнский капитал
Ежегодная индексацияЕжегодная индексация только 10%
Не инвестируютсяИнвестируются 6% + маткапитал при передаче в Негосударственные ПФ, Управляющие компании. Могут приносить дополнительный доход.
В случае смерти уходят государствуВ случае смерти накопительная часть перейдет по наследству родственникам
В случае вступления до 2014г. в программу софинансирования пенсий, государство удваивает сумму добровольных отчислений (не более 12 тыс. в год).

Разница двух вариантов достаточно большая. Получив фиксированную сумму, вы сможете увеличить ее:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

  1. Продолжая работать, дополнительно увеличивая стаж, доход, набирая баллы;
  2. За счет индексации государства.

Выбрав смешанный вариант, получаете фиксированную сумму плюс накопительную часть, ее можно забрать всей суммой или разбросать выплаты на указанное вами количество лет или же ее получат родственники. При этом 10% увеличивается указанными выше способами. На первый взгляд, надо выбирать второй способ, как наиболее эффективный. Но накопительная часть при инвестировании может принести доход, а может и не принести, а то и вовсе уйти в минус.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Годовые пенсионные баллы

Выбор влияет на подсчет годовых пенсионных баллов.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  • При выборе в пользу только страховой пенсии можно заработать в 2019 году максимальные 8,7 пенсионных баллов (увеличат в будущем до 10).
  • Выбрана смешанная модель пенсионного обеспечения — количество годовых пенсионных баллов не может превысить 6,25.

Поясним. Количество пенсионных баллов работника зависит от суммы ежегодных отчислений с его доходов страховых взносов в ПФР.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Годовой пенсионный коэффициент равен отношению суммы уплаченных страховых взносов на формирование страховой части пенсии по тарифу 16%, к сумме страховых взносов с максимально установленной взносооблагаемой заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, умноженному на 10.

Взносооблагаемая заработная плата — максимальная плата, с которой идут пенсионные отчисления. Для 2019 года установлен потолок в 815000 рублей в год или 67 900 рублей в месяц. Получаете больше — все равно отчисления только с этих денег и не больше 8,7 баллов за год.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Посчитайте баллы , следуя примеру, где за основу взята зарплата в 30 000 руб:

p, blockquote 22,0,0,1,0 —>

  1. 30 000*12*16%=57 600 руб. перечислил за год за вас работодатель в ПФ
  2. 815 000*16%=130 400 руб. страховые взносы за год с максимально взносооблагаемой зарплаты
  3. 57 600 / 130 400 * 10 = 4,4 балла вы заработали за 2019 год.

Стоит балл каждый год по-разному. В 2019 году его цена 81,49 рублей.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

При формировании единой страховой пенсии в этом году при зарплате 67 900 вы добавили к базовой (4982,90 р. ) 708,96 р. (8,7 *81,49).

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

А при разложении пенсии на две, добавка к базовой при этой же зарплате составит 509,31 р.( 6,25*81,49). И плюсом, что заработаете при инвестировании. Расчет за каждый отработанный год.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Особо стоит подумать тем, у кого хорошая зарплата. Подчеркиваем, что фиксированная выплата зависит от категории пенсии, за расчет взята пенсия по старости. И еще: Правительство наложило до 2020 года мораторий на накопительную часть. Кто успел вложить деньги в инвестирование — они работают. У остальных пока все отдано в страховую.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Кто получает пенсию «на особинку»?

Не подходит этот расчет военным пенсионерам, они получают пенсию в силовом ведомстве. Фиксированная часть военным не положена, даже если они продолжат трудиться после увольнения из армии. Но они имеют право на обязательное пенсионное страхования и право на работу. После достижения возраста выхода на пенсию по старости военные могут получать вторую пенсию по линии ОПС при условии (на 2018г.):

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

  • Стаж на «гражданке» 9 лет. К 2025 году будет 15 лет
  • Количество пенсионных баллов — не менее 13,8. К 2025 году — 30 баллов.

Расчет пенсии для бывших сотрудников МВД и ФСИН тоже свой и платит им свое ведомство. При увольнении они при желании могут трудиться и получить вторую пенсию по аналогии с военными пенсионерами.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

У бывших прокурорских работников своя пенсионная «кухня».

p, blockquote 29,0,0,0,0 —> p, blockquote 30,0,0,0,1 —>

Работникам госструктур тоже не положена фиксированная выплата, только страховая и выплаты за выслугу лет. Страховая рассчитывается как и для обычных граждан (доход, стаж, баллы). Выплата по выслуге производится из бюджета РФ или региона.

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Летом 2018 года правители Российской Федерации «порадовали» своих граждан многими нововведениями в области налогов и социального пенсионного обеспечения.

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

18 сентября 2018

Но самым ярким и спорным событием, которое было принято публикой предельно неоднозначно, выступила так называемая пенсионная реформа. Она предусматривает увеличение пенсионного возраста и для мужчин, и для женщин на 5 лет (до 65 и 60 лет соответственно). Аргументировано такое решение было тем, что если оставить все без изменений, то уже через 10 лет государство просто не сможет платить людям пенсии, а также тем, что средняя продолжительность жизни в стране в последние годы существенно выросла (согласно статистике).

Но данные объяснения не удовлетворили народ и заставили многих подумать о том, какие существуют варианты пенсионного обеспечения на сегодня и что выбрать для своего будущего. Ведь не все верят в то, что благополучно доживут до 65 лет, а если и так, то успеют пенсиями получить все те деньги, которые на протяжении жизни откладывались в виде налогов в Пенсионный фонд. На сегодня есть несколько вариантов откладывать деньги на свою старость, поэтому каждый гражданин имеет право ознакомиться с ними и выбрать себе наиболее подходящий.

Какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать

Каждый человек должен знать, что на данный момент в Российской Федерации любой гражданин имеет право выбрать, каким образом будет формироваться его будущая пенсия. Это может быть:

  • Страховая система. Согласно этому, каждый работающий человек регулярно и пожизненно выплачивает 22% налогов от свое заработной платы. Из них 16% идут на его индивидуальный или личный счет, а 6% — это солидарный тариф, используемый государством в своих целях (см. Сколько на самом деле мы платим налогов?);
  • Накопительная пенсионная система включает в себя отчисление средств на индивидуальный счет и выплату страхового взноса. Граждане 1967 года рождения и те, которые моложе, получили в 2014 году право выбора пенсионного обеспечения. Как распорядиться своими отчисляемыми ежемесячно деньгами в 16% – откладывать все на страховой баланс или же переправить часть накопительный счет.

Каждый вариант по-своему привлекателен, поэтому будущий пенсионер имеет право выбрать то, что ему больше подходит.

Отличие страховых выплат от накопительных состоит в том, что в них средства хранятся на разных счетах и используются по-разному. В первом (страховые выплаты) случае деньги служат государству, во втором они могут быть задействованы в предпринимательской деятельности, каком-либо бизнесе.

Если выбрать только страховое пенсионное обеспечение

Если человек не желает подвергать свои вклады в обеспеченную старость какому-либо риску и стремится действовать по стандартной схеме, испытанной десятилетиями, то страховой вариант будет для него оптимальным. Он подразумевает, что все 16%, которые работодатель регулярно платит из зарплаты своих сотрудников, будут сохранены казной страны до того момента, когда гражданин достигнет установленного возраста и получит право на их получение.

Такой выбор пенсионного обеспечения интересен людям, которые не желают уделять рассматриваемому вопросу слишком большое внимание и желают пользоваться стандартной государственной схемой получения выплат в старости. Но, в связи с увеличением сроков выхода на покой многие начинают задумывать о втором варианте (По теме: Зачем задумываться о далекой пенсии, делать пенсионные отчисления и накопления?).

Выбор варианта накопительного пенсионного обеспечения

В 2014-2015 годах в Российской Федерации была проведена пенсионная реформа, в результате которой все люди 1967 года рождения и младше получили возможность выбрать накопительную систему отчисления средств на старость. Но все 16% откладывать на индивидуальный счет здесь не получится. Законодательством предусмотрен такой вариант: на накопительный баланс можно откладывать только 6% суммы налога, остальные же 10% все равно будут уходить на страховой вариант отчисления.

Такое решение объясняется двояко – желанием государства как-то обезопасить людей от форс-мажорных обстоятельств, а также необходимостью регулярного пополнения державной казны. Так как сейчас в России действует солидарная пенсионная система, то без регулярных страховых выплат она просто перестанет работать.

Варианты пенсионного обеспечения: ПФР или же НПФ, что выбрать

Еще один немаловажный вопрос, с которым сталкивается каждый работающий гражданин Российской Федерации – куда лучше выполнять отчисления средств. Это может быть как государственный фонд ПФР, так и неправительственные частные организации НПФ.

Пенсионный Фонд России – это государственное образование федерального масштаба, которое существует уже без малого 100 лет и оказывает широкий спектр услуг в сфере социального обеспечения. Он является важнейшим компонентом бюджета государства, поэтому власть заинтересована в его стабильной бесперебойной работе. Откладывать деньги сюда – это надежный способ для тех людей, которые доверяют своим правителям и готовы принимать любые генерируемые ими нормы и законы в сфере пенсионного обеспечения (см. Как заработать хорошую пенсию – конкретные рекомендации).

НПФ – это неправительственный фонд, который является частной компанией и никак не связан с государством, кроме того, что обязан выполнять действующие в нем законы. Такие организации являются некоммерческими, они имеют право принимать от людей взносы и в условленное время при достижении определенного возраста, выплачивать сбережения своим клиентам.

Основным отличием НПФ от ПФР является то, что данные заведения частные и не включены в бюджетную систему страны. Соответственно, рисков взаимодействия с подобными организациями значительно больше.

Как уже упоминалось выше, каждый гражданин, который родился в 1967 году или позже, имеет право выбирать, использовать ему накопительную или же страховую пенсионную систему. Это же в полной мере касается и выбора между НПФ и ПФР. Какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать должен решить для себя каждый человек отдельно, исходя из личных предпочтений и имеющихся условий.

Узнать о своей пенсии в цифрах

Чтобы постоянно быть в курсе событий вокруг своих сбережений, сегодня достаточно просто периодически посещать сайт ПФР, на котором у налогоплательщика должен быть свой аккаунт, и смотреть размещенную там информацию. Если речь идет о клиенте НПФ – работать нужно с сайтом того заведения, которое обслуживает клиента.

Это основные моменты вопроса о том, как выбрать пенсионное обеспечение. Каждый гражданин должен сознательно подойти к этому и сделать все, чтобы максимально обезопасить себя в старости.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector