0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с ребенком инвалидом льготы

Льготная ипотека для детей-инвалидов

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ. Это можно сделать в ПФР по месту жительства;
  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно. Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;
  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости. Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;
  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2020 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Долой процент

Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке

Оно вносит изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

Получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи с двумя и более детьми, в которых хотя бы один ребенок рожден в 2018-2022 годах. А для жителей Дальнего Востока с двумя и более детьми ставка льготной ипотеки составляет 5 процентов.

Читать еще:  Какие льготы предоставляются инвалидам 1 группы

Программа действует уже почти два года. Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотечным кредитам компенсирует государство. В обновленных правилах указывается, что теперь на льготную ставку в 6 процентов могут также рассчитывать россияне, имеющих ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года. Для находящихся в аналогичной ситуации жителей Дальнего Востока льготная ставка по ипотеке составит 5 процентов годовых.

Воспользоваться льготой семьи с детьми-инвалидами смогут до конца 2022 года. Однако в случае установления инвалидности у ребенка, рожденного до 31 декабря 2022 года, после этого срока взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, указывается в документе.

Семейную ипотеку под 6% может взять семья с одним ребенком-инвалидом

С 14 ноября 2019 года в программе льготной ипотеки для семей с детьми появились изменения. Теперь ипотеку под 6% и даже дешевле может взять семья с одним, а не двумя или более детьми. Такую льготу предоставят в том случае, если у ребенка есть инвалидность. При этом нет требования, чтобы ребенок родился с 2018 года, — он мог родиться и раньше.

Программа работает, банки реально дают кредиты по льготной ставке. Если в семье есть ребенок-инвалид, это шанс улучшить условия жизни и снизить нагрузку на бюджет. По этой программе можно взять новую ипотеку или рефинансировать старую.

Всего в России 670 тысяч детей-инвалидов. Теперь их семьям может стать немного проще погашать кредит за квартиру. Тем более что на программу выделили на 30% больше денег — еще 200 млрд рублей.

Особенности льготной ипотеки, если в семье ребенок с инвалидностью

Если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители могут взять ипотеку под 6%. Для них в этой программе появились особые условия:

  1. Ребенок может родиться в любое время до конца 2022 года. Даже в 2015 или 2005 году.
  2. Этот ребенок может быть единственным в семье.
  3. Если в семье несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения всех детей не имеют значения для льготной ипотеки.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года. Семьям, где все дети здоровы, договор нужно заключить максимум до 1 марта 2023 года.
  5. Кредит может взять любой родитель ребенка-инвалида — независимо от вклада в его содержание, воспитание и реабилитацию.

Расскажите тем, кому важна эта новость:

Поделиться новостями о льготной ипотеке

В какой программе появились изменения?

Поправки касаются программы так называемой семейной ипотеки — это вид господдержки для семей с детьми. Суть этой программы в том, что банки могут снизить ставку до 6 или 5%, а государство компенсирует им неполученные доходы субсидиями. Семья экономит на ипотеке, а банк получает компенсацию из бюджета.

Эта программа заработала с 2018 года, сейчас она тоже действует.

Как было раньше?

Льготную ипотеку давали только семьям, в которых есть хотя бы двое детей. Их могло быть трое или пятеро, но не один. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 год. Если в семье двое детей в возрасте 5 и 8 лет, ипотеку под 6% взять было нельзя.

Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Требований к заболеванию и причине инвалидности нет

В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.

Если инвалидность снимут, ставку не повысят

В программе нет требования, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили пока только на год или два, как предусмотрено правилами. Льготная ставка устанавливается на весь срок кредита, и это решение принимают при рассмотрении заявки.

Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ставка 6% сохранится до конца выплат.

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.

Читать еще:  Какие льготы положены инвалидам 3 группы пенсионерам

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Период выдачи кредитов таким семьям увеличен на пять лет

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

На Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 5%

По общим правилам, если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру, ставка составит 5%. При условии, что ребенок родился с 2019 по 2022 год.

Но если в такой семье есть ребенок-инвалид, то родиться он мог и до 2019 года. То есть даже для семьи с пятилетним или десятилетним ребенком-инвалидом ставка составит 5% на весь срок кредита.

Хотя некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.

В характеристиках объектов изменений нет

Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков. Требования к недвижимости остались такими же:

  1. Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.
  2. Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2019 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.

Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно. Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.

Семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать старую ипотеку по льготной ставке

С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2018 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.

Но в любом случае речь идет о праве банка дать или рефинансировать ипотеку. Это не обязанность. При рассмотрении заявки банк учитывает доходы заемщика и свои риски. Он может и отказать в кредите.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит. Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки. Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
  2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

  • Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
  • Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
  • Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Читать еще:  Дло в медицине

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для них она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев.

Поэтому перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

  1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
  2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
  3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
  4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
  5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

  • подготовка справок и документов;
  • передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
  • подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
  • принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector