1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить льготный кредит

Власти Москвы определили перечень банков для предоставления льготных кредитов бизнесу

Правительство Москвы реализует программу субсидирования для предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). В утвержденный перечень ее участников вошли 12 кредитных организаций.

Программа субсидирования кредитных организаций вошла в третий пакет антикризисных мер поддержки бизнеса. Он был утвержден Правительством Москвы 15 апреля. Программа позволит предпринимателям всех сфер деятельности снизить процентную ставку по уже взятым займам или оформить на льготных условиях новые кредиты на любые цели.

Субсидируемая процентная ставка по взятым до 15 апреля этого года займам будет равна 6 процентам годовых. Также Правительство Москвы будет субсидировать до 8 процентов ставки по новым «стабилизационным» кредитам, оформленным уже после 15 апреля. Эти меры поддержки будут действовать до конца 2020 года.

«С учетом субсидий Правительства Москвы, ставка по новым займам для субъектов МСП составит всего порядка 3-7 процентов годовых, Ставка по оформленным до 15 апреля кредитам будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя. Процедура потребует минимум усилий со стороны заемщиков. Мы договорились об этом со всеми банками-участниками программы», — сообщил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.

При отборе банков учитывалось наличие у них на 1 марта 2020 года кредитного рейтинга не ниже уровня «A-(RU)» и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruА-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации. В итоговый перечень организаций, уполномоченных предоставлять льготные кредиты субъектам МСП вошли 12 крупнейших банков Москвы:

— ПАО «Сбербанк России»

— ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

— АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»

— ПАО Банк «Возрождение»

Получить кредиты на льготных условиях или снизить процентную ставку по уже оформленным займам могут любые субъекты малого и среднего бизнеса столицы. Единственное условие участия в программе — расходование полученных кредитных средств на финансирование текущей деятельности на территории Москвы.

Новый льготный кредит для бизнеса: разбираемся в деталях

Правительство утвердило правила выдачи кредитов на возобновление деятельности. Главная особенность — если сохранить 90% персонала, деньги возвращать не надо. Минэкономразвития уже начало прием заявок от банков, которые будут выдавать кредиты по новой программе. Программа стартует 1 июня.

Какие требования предъявляются к заемщику

1. Кредит может получить как юрлицо, так и ИП, но только с работниками (п. 5 Правил).

2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности (пп. «а» п. 9 Правил, приложение N 2 к Правилам).

Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности

Производство текстильных изделий

Издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности

Производство кожи и изделий из кожи

Производство парфюмерных и косметических средств

Производство бытовых электрических приборов

Производство бытовой электроники

Производство металлических изделий для ванных комнат и кухни

Производство игр и игрушек

Производство спортивных товаров

Производство хозяйственных и декоративных керамических изделий

Производство бытовых неэлектрических приборов

Производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.

Производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов

Производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний

Изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения

Производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс

Производство инвалидных колясок

Производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения

Производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины

Производство детских колясок и их частей

Производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя

Производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).

3. Заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность (пп. «б» п. 9 Правил).

На какие цели выдается кредит

Кредит выдается для покрытия любых документально подтвержденных расходов на предпринимательскую деятельность. К ним в том числе относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программе «8,5 процентов» и кредитов на поддержку и сохранение занятости. Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность (п. 5 Правил).

Когда и на какую сумму можно заключить договор

Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):

  • расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
  • численность работников;
  • базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.
Читать еще:  Какими льготами пользуются пенсионеры подмосковья

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. «ж» п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Каковы правила погашения и списания кредита

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

  • обязательный базовый период, который длится до 1 декабря 2020 года;
  • необязательный период наблюдения. Наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года;
  • необязательный трехмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если есть условия для списания кредита.

Базовый период

До 1 декабря 2020 года (п. 5 Правил):

  • заемщик ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
  • начисляемые за базовый период проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода (пп. «д» п. 9 Правил).

По окончании этого периода есть два варианта.

Вариант 1. По итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня (п. 11 Правил).

В этом случае наступает период погашения: тремя равными платежами, 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года, заемщик должен вернуть кредит (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка (пп. «в» п. 9 Правил).

Период погашения также наступает, если не позднее 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность (п. 11 Правил).

Вариант 2. Если нет обстоятельств, указанных в предыдущем варианте, начинается период наблюдения.

Период наблюдения

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года (п. 5 Правил):

  • заемщик ничего не платит банку;
  • для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
  • начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения (пп. «д» п. 9 Правил).

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если (п.п. 12, 28 Правил):

  • по состоянию на 1 марта 2021 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата. Полагаем, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта;
  • не введена процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
  • средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину (п.п. 12, 28 Правил). На каких условиях заемщик выплачивает вторую половину долга, в правилах не уточняется.

Если рассмотренные условия не выполнены, наступает период погашения. Долги по кредиту придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка по договору (пп. «в» п. 9 Правил).

Больше материалов по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Читать еще:  Закон о льготах ветеранам боевых действий

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

Кто получит льготный кредит на возобновление предпринимательской деятельности

Бизнес, наиболее пострадавший от коронавируса, сможет получить кредиты по льготной ставке 2% годовых. Если до апреля 2021 года заемщик сохранит в штате от 80% до 90% работников, половину займа и процентов ему простят. Если сохранит более 90% персонала, то возвращать кредит и платить проценты вообще не придется. Эти и другие выводы следуют из постановления Правительства РФ от 16.05.20 № 696.

Кому полагается кредит

Заемщиком может стать работодатель (организация или ИП с наемными работниками), если он:

  • специализируется в одной или нескольких отраслях экономики, наиболее пострадавших от пандемии (перечень таких отраслей утв. постановлением Правительства РФ от 03.04.20 № 434; см. « Расширен список кодов ОКВЭД, по которому определяется пострадавший от коронавируса бизнес », « Расширен перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса »);
  • является социально ориентированной некоммерческой организацией, которая включена в специальный реестр СОНКО, получающих «коронавирусную» поддержку;
  • относится к отраслям, требующим поддержки для возобновления деятельности. Список таких отраслей приведен в приложении № 2 к комментируемым Правилам. В перечень вошли 26 производственных направлений, в частности, изготовление обуви, одежды, бытовой электроники и проч.

ВАЖНО. Как определить отрасль потенциального заемщика? Зависит от его категории. Для малых и микропредприятий — по основному или дополнительным видам деятельности согласно сведениям, отраженным в реестре субъектов МСП по состоянию на 1 марта 2020 года. Для всех прочих — по основному виду деятельности согласно сведениям в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

Проверить, включена ли организация или ИП в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

Есть и дополнительные условия. Необходимо, чтобы на дату обращения за кредитом компания или ИП не находилась под процедурой банкротства, и деятельность не была приостановлена. Предприниматель не должен утратить статуса ИП.

На какие цели дают деньги

На покрытие документально подтвержденных расходов, связанных с предпринимательской деятельностью компании или ИП. К подобным затратам, в числе прочего, относятся:

  1. Зарплата работников (в размере не более суммы, закрепленной в трудовом договоре).
  2. Проценты и основной долг по кредитам, полученным на рефинансирование предоставленных ранее займов в рамках постановления Правительства РФ от 30.12.18 № 1764.
  3. Проценты и основной долг по «коронавирусным» кредитам, полученным на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в рамках постановления Правительства РФ от 02.04.20 № 422.
Читать еще:  Все льготы многодетным семьям

Заказать электронную подпись для получения безвозвратной субсидии от государства Получить через час

ВНИМАНИЕ. Названы цели, на которые кредит на возобновление деятельности (полученный согласно комментируемому документу) потратить нельзя. Это выплата дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций.

Где и на какой срок получить кредит

Организации или предпринимателю следует обратиться в любой банк, который участвует в программе по выдаче кредитов на возобновление деятельности (информацию о таком участии можно получить в самом банке).

Кредитный договор можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок действия такого договора — до 30 июня 2021 года.

Периоды пользования кредитом

Первый период: базовый

Длится с даты подписания кредитного договора до 1 декабря 2020 года. В это время процентная ставка не может быть выше 2% годовых.

В течение базового периода организация или предприниматель не делает платежей по кредиту. Проценты начисляются, и по окончании данного периода плюсуются к основному долгу.

По завершении базового периода банк проводит анализ. Отмечает, каким было количество работников на конец каждого месяца базового периода. Полученные цифры сравнивает с численностью персонала по состоянию на 1 июня 2020 года. Если хотя бы в одном месяце число сотрудников оказалось менее 80% от показателя на 1 июня, заемщик пропускает второй период и переходит сразу на третий.

Если выяснится, что по состоянию на 25 ноября 2020 года введена процедура банкротства, либо деятельность приостановлена (ИП лишился статуса), заемщик также пропускает второй период.

О досрочном переходе на третий период банк сообщит заемщику до 30 ноября 2020 года.

Проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки, банкротство и наличие дисквалифицированных лиц

Второй период: наблюдения

Длится с 1 декабря 2020 до 1 апреля 2021 года. На это время сохраняется процентная ставка 2% годовых. Заемщик по-прежнему не делает платежей по кредиту, а начисленные проценты плюсуются к основному долгу.

ВНИМАНИЕ. В течение базового периода, равно как и периода начисления, банк не вправе взыскивать с заемщика комиссии и сборы.

По завершении периода наблюдения банк проверяет, чтобы выполнялись все следующие условия:

  • численность персонала на конец каждого месяца, входящего в период наблюдения, составляла не менее 80% количества работников по состоянию на 1 июня 2020 г;
  • средняя зарплата сотрудника в период наблюдения не была меньше МРОТ;
  • дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена в порядке, предприниматель не утратил статус ИП.

СПРАВКА. Сведения о численности компаний и ИП, о средних зарплатах, о надбавках и компенсационных выплатах содержатся в информационном сервисе ФНС. Банки получают доступ к нему, и используют для работы с заемщиками.

Получить свежую выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП с подписью ФНС Отправить заявку

В случае выполнения всех условий банк списывает долги по кредиту, включая начисленные проценты. Сумма списания зависит от того, сколько сотрудников работает у заемщика на 1 апреля 2021 года. Если 90% и более от численности на 1 июня 2020 года — спишут всю задолженность. Если от 80 до 90% от численности на 1 июня 2020 года — спишут половину.

При нарушении хотя бы одного из условий заемщик переходит на третий этап. Об этом банк сообщит заемщику до 31 марта 2021 года включительно.

Третий период: погашения

Длится 3 месяца. В это время банк начисляет проценты по рыночной ставке.

Заемщик должен погасить основной долг и проценты, начисленные в течение первых двух периодов, ежемесячно равными долями. Установлены следующие сроки платежей:

  • 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года — если компания или ИП после базового периода перешла сразу на период погашения;
  • 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — если компания или ИП прошла базовый период и период наблюдения, но долг не был списан.

Величина кредита

Какую максимальную сумму можно получить? Она зависит от базового периода: чем он длиннее, тем максимальный размер займа больше. В свою очередь базовый период зависит от даты подписания кредитного договора: чем раньше подписали, тем длиннее базовый период.

Максимально возможная сумма кредита — это произведение следующих величин:

  1. МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок.
  2. Страховые взносы — 30% от МРОТ с учетом коэффициентов и надбавок.
  3. Численность работников на 1 июня 2020 года.
  4. Продолжительность базового периода.

Рассчитывать страховые взносы по новой, пониженной ставке Попробовать бесплатно

ВАЖНО. Банк не выдаст заемщику все деньги сразу. Выплаты будут проходить частями. Каждый месяц можно получить сумму, равную МРОТ (с надбавками, коэффициентами и начисленными на него страховыми взносами), умноженному на количество сотрудников и умноженному на 2.

Также напомним, что малый и средний бизнес из пострадавших отраслей может рассчитывать на получение безвозвратной субсидии в размере 12 130 рублей на 1 работника в месяц (подробнее см. « Подать заявку на государственную субсидию можно через «Контур.Экстерн» »).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector