1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возраст молодой семьи для получения ипотеки

Ипотечная программа «Молодая семья»: плюсы и минусы

Банки делают спецпредложения молодым семьям, делают скидки по процентным ставкам, отсрочки. Все ли пары подходят под программы ипотека для молодой семьи? Что такое молодая семья для ипотеки, есть ограничения по возрасту, надо ли иметь детей для льготного кредита?

Ссуда молодым людям на покупку недвижимости предлагается множеством коммерческих банков. Иногда среди программ встречаются действительно выгодные и достойные рассмотрения. Но бывает, что программа для молодой семьи — это просто маркетинговый ход банков, желающих расширить линейку предложений по займам.

Молодая семья у Сбербанка, ВТБ24, Дельтакредит банка и других

Ипотеку молодым супругам предлагают крупные и средние по размеру финансовые организации. Обычно эти варианты кредитов отличают низкие процентные ставки:

  • от 9,5% в Сбербанке;
  • от 10,5% в Дельтакредит банке;
  • от 10,75 в Росбанке;
  • от 11% в ВТБ24.

Характерен для этого типа и небольшой размер первоначального взноса (от 10 до 30%), ведь считается, что молодые люди не могут накопить солидную сумму денег. И конечно, для ипотеки важен возраст возможных заемщиков.

В описании требований могут присутствовать особые условия. Так, в Сбербанке обязательное наличие созаемщиков (ими выступают родители молодых супругов). А ВТБ24 ограничивает сумму кредитования 8 млн рублей. А вот требований к супругам по наличию детей нет. Есть небольшая льгота: в Сбербанке супруги с детьми получают снижение первоначального взноса со стандартных 15 до 10%.

Молодая семья для государственной программы

Более выгодны, чем коммерческие предложения банков, государственные программы для молодых семей. Это программа «Жилище» с ее подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей», позволяющая получить льготу в 30-35% от стоимости недвижимости.

Также в регионах иногда действует отдельно разработанное субсидирование молодых людей без жилья, которые хотят приобрести квартиру в новостройке.

  • направить на погашение взятой ранее ипотеки;
  • использовать в качестве первого взноса.

Статус нуждающихся можно получить, если молодая семья прописана или является собственником квартиры, где на каждого человека приходится меньше квадратных метров, чем указано в нормативных актах региона. В некоторых региональных программах есть иные специальные условия, поэтому прежде, чем подавать документы в МФЦ, необходимо их уточнить на сайте регионального правительства.

Примерный список документов для участия в программе представлен ниже.

В общем, у банков и государства разное представление, кто считается молодой семьей для ипотеки. Банки учитывают возраст одного из супругов. Государство — возраст каждого. При этом количество лет одинаково — не старше 35.

Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки

Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.

Суть программы по ипотеке «Молодая семья»

«Молодая семья» — специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2020 с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.

Дополнительные цели госпрограммы:

  • Увеличение объемов жилищного строительства по разным регионам РФ.
  • Снижение цен на м2.
  • Увеличение шансов на покупку собственного жилья для молодоженов.

Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.

Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.

Условия для участников:

  • Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
  • Супруги должны быть гражданами РФ.
  • Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
  • Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.

Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»

В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.

Государственные выплаты по МСК:

  • Для молодоженов скидка может составлять 30%.
  • Для пар, воспитывающих несовершеннолетних детей, предусмотрена компенсация в размере 35%.

Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»

Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.

  • Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
  • Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
  • Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
  • На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
  • Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.

Банки, участвующие в программе

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2020 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2020:

  • Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет от 5% годовых.
  • ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
  • Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет от 4.7% годовых.

«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников

Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2020 году.

Требования к участникам программы:

  • Возраст заявителей – до 35 лет.
  • Гражданство России.
  • Брак должен быть зарегистрирован официально.
  • Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.

Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 20% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости.

Ипотека молодым семьям в Сбербанке

Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – Сбербанк РФ.

Процедура оформления ипотеки (поэтапно):

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
  4. Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
  5. В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
  6. Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
  7. Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
  8. На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.
Читать еще:  Госпрограмма семейная ипотека

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2020 году:

  • личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
  • гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • военный билет супруга (ксерокопия);
  • если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
  • справка о составе семьи из ЖЕО;
  • подтверждение доходов мужа и жены;
  • выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве

Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2020 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.

Какие минусы есть у федеральной программы?

Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.

Недостатки федеральной программы:

  • Большая очередь участников.
  • Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
  • Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 2.2 млн. рублей.
  • Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
  • В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

Нормы жилплощади по программе субсидирования:

  • для супругов без детей допустимый размер жилплощади – 42 м2.;
  • на семью с детьми – 18 м2 на каждого члена семьи.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.

Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.

Как эта программа работает в регионах?

Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:

  • 30-35% — Новосибирская, Псковская, Магаданская, Ивановская область.
  • 30-35% + дополнительные 5-10% за каждого ребенка в семье – в Калужской области.
  • Компенсация в размере 200 тыс. рублей для семей без детей выплачивают в Вологодской области. Если в семье воспитываются дети, за каждого ребенка компенсируется сумма в размере 100 тыс. рублей.
  • 30-35% в Алтайском крае – для семейных пар с детьми и без детей. Если ипотеку оформляет родитель, воспитывающий ребенка один, выплачивается компенсация в размере 50%.
  • 60% — компенсируются расходы на покупку жилья для бездетных пар в Брянске. Если в семье воспитываются дети, размер субсидии достигает 65%.

Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.

Молодая семья: до скольки лет считается таковой

Последние изменения: Январь 2020

Пары, рано зарегистрировавшие брак, хорошо знают, как тяжело обустраивать быт, решать финансовые и жилищные вопросы, когда нет накоплений, а заработок оставляет желать лучшего. Многие вступают в брак еще в студенческие годы, обзаводясь совместным хозяйством и рождая детей. Такая категория граждан особенно уязвима перед потерей работы или появлением малыша, что требует от государства принятия мер поддержки. При определении статуса, важнейшим параметром служит, до какого возраста считается молодая семья с точки зрения закона и предоставляемых пособий и льгот.

Ответ не имеет четкого законодательного регламента, однако большинство мер поддержки направлены на граждан, вступивших в брак в возрасте до 35 лет. Помимо возрастного ценза для реализации льгот важно соответствовать дополнительным параметрам госпрограмм, связанных с материальным положением, наличием иждивенцев и т.д.

Кто считается молодой семьей

Тема молодой семьи, до какого возраста считается пара соответствующей этой категории, волнует прежде всего при решении вопросов организации дополнительной государственной поддержки. Но в молодой семье возраст супругов часто различается. Разница достигает 10-20 лет и более.

Чтобы понять, имеют ли супруги право воспользоваться той или иной льготой, необходимо исходить из конкретных требований по той или иной программе:

    оба супруга должны быть моложе 35 лет; один из партнеров не должен быть старше 35-ти.

Определяя, до скольки лет молодая семья вправе рассчитывать на участие в госпрограмме, необходимо учитывать, что большинство проектов по обеспечению жильем предполагает некоторый период ожидания. Получить субсидию на жилье смогут те, кто дождался своей очереди, не превысив установленные законом возрастные рамки.

Отдельно стоит рассматривать тему льготного кредитования, когда не государство, а коммерческая организация выделяет средства на покупку недвижимости под самый низкий процент. Каждый банк, предлагающий такую программу, самостоятельно регулирует параметры займа. Например, Сбербанк выдвигает условием, чтобы один из супругов был моложе 35 лет. Срок погашения заемщики определяют самостоятельно, независимо от возраста молодой семьи, для ипотеки важнее параметр требуемой суммы и платежных способностей граждан. Если же речь идет о государственных программах, то возрастной ценз касается обоих супругов.

Льготы могут предоставлять в магазинах, организациях, по собственной инициативе разрабатывающих мероприятия по стимулированию спроса на свои товары и услуги. Это может быть постоянная дисконт-карта или разовая акционная скидка.

Для детального погружения в тему молодых семей и позиции законодателей, рекомендуется изучить положения Постановления Правительства №1050 и статьи закона №255-ФЗ.

Какая семья считается молодой

Не каждая пара, не достигшая 35-летия, подходит под описание, кто является молодой семьей. Если супруги обеспечены, хорошо зарабатывают и не имеют проблем с жильем, на льготное субсидирование и участие в социально-ориентированные программы можно не рассчитывать.

Помимо возраста молодой семьи, в учет берут другие важные параметры:

    отсутствие жилья, годного для комфортного проживания; дефицит свободной площади и статус нуждающихся в улучшении; низкий заработок и частичная или полная финансовая зависимость от родственников; наличие собственных иждивенцев, их возраст и количество.

Чем быстрее супруги встанут на учет в качестве нуждающихся в жилье, тем выше шансы на выделение субсидии для покупки льготного жилья. Если пара предоставит в отдел соцобеспечения или иной уполномоченный орган при администрации города документы, устанавливающие нуждаемость в помощи, есть шанс на решение самых серьезных вопросов, связанных с отсутствием комфортного жилья.

Читать еще:  Военная ипотека как работает

Льготы и пособия для молодых

При реализации статуса молодой семьи различают меры поддержки разного уровня:

  1. Федеральные, действующие на территории РФ.
  2. Региональные, основанные на местных законодательных актах и нормативах.

Если федеральные программы основаны на единых принципах, то региональные могут существенно различаться. Многое зависит от финансового положения региона и демографии, нуждаемость в улучшении показателей по численности населения и рождении новых граждан и т.д.

Разницу легко обнаружить, сравнив программу маткапитала. На федеральном уровне закреплена норма в наличии не менее 2 несовершеннолетних отпрысков. Сумма на 2019 год не индексировалась и составила 453 тысячи рублей. На региональном уровне выделяется меньший капитал, однако в регионах с традиционно большими семьями, необходимо иметь от 4 и более детей, когда для жителей дальневосточного региона рождение первенца в молодом возрасте уже дает право на выделение субсидии.

Льготы на федеральном уровне

Из федеральных льгот стоит отметить:

  1. Целевую программу «Молодая семья».
  2. Общие нормы законодательства, защищающие малоимущих, нуждающихся в жилье граждан, семей с 3 и более детьми.

Общефедеральные льготы мало связаны с наличием семейного статуса и возраста обратившихся. Более важно соответствие принципу нуждаемости: в денежной помощи, жилье, бесплатных государственных услугах (например, лекарства для малышей младше 3 лет).

На малышей, появившихся на свет в 2019 году, согласно распоряжению президента, государство выделяет ежемесячные выплаты около 10,5 тысяч рублей. Точная сумма рассчитывается с учетом прожиточного минимума в регионе проживания семьи с малышом. Пособие выплачивается только до 1,5-летия. Если женщина трудоустроена, размер декретных составляет 40% от средней зарплаты. К числу пособий относят единовременные выплаты по беременности, рождению ребенка и т.д.

Региональные программы

Большее значение для семей с детьми играет выделение региональных пособий на ежемесячную поддержку родителей и их детей младше 1,5-3 лет.

Пособия и льготы в каждом регионе различны в силу разных бюджетных возможностей властей и потребностей граждан. Размер помощи в Сургуте составляет 15 тысяч рублей, а в Петербурге 26 тысяч рублей. Наибольшую популярность у москвичей получили «Лужковские выплаты» на детей. Пособия назначают на ежемесячной основе, либо выделяют единовременные выплаты по факту рождения малышей.

Программа «Молодая семья»

Ежемесячные пособия и единовременная помощь семьям чаще связаны с появлением детей. Но есть особая целевая программа, нацеленная на решение жилищных проблем граждан младше 35 лет, вступивших в брак.

Жилищная программа высоко оценена жителями России по всей стране как один из немногих социальных проектов, эффективно работавших на протяжении нескольких лет. Действие ее продлено до 2020 года.

Согласно условиям программы, семья может получить от государства до половины стоимости квартиры, даже если супруги пока не имеют детей, либо есть один родитель, воспитывающий малышей в одиночку.

Направления реализации программы:

    Покупка квартиры без участия кредитных средств. Погашение ипотеки. Внести средства за квартиру в рамках долевого строительства, в кооперативе. Строительство жилого дома.

Программа не отменяет права на оформление маткапитала, которым оплачивают часть покупки или кредит в банке. Главное условие, чтобы приобретенные средства помогли улучшить жилищную ситуацию в семье.

Условия реализации

Семья вправе обратиться к государству, если:

    Признан статус «нуждающихся в жилье». Граждане проживают в непригодном для проживания доме. В коммуналке, где живет пара, также проживает больной человек, представляющий опасность при совместном проживании. Доход семьи позволяет оформить льготную ипотеку для оплаты оставшейся части долга за квартиру.

После подачи документов на постановку в очередь, необходимо ждать выделения государственной субсидии и готовить недостающую для расчетов с продавцом жилья суммы (около 50-60%).

Предъявляются требования и к параметрам приобретаемого объекта на рынке вторичного и строящегося жилья:

  1. Площадь квартиры не должна быть больше 42 метров, если семья состоит из 2 человек, или по 18 метров на каждого члена семьи.
  2. Приобретается квартира на территории РФ.
  3. Жилье не относится к фонду под снос, ветхим или аварийным строениям.

Поскольку право на согласование участия в программе передано департаментам при местной администрации, для получения субсидии обращаются в государственные инстанции по месту жительства и уточняют детали оформления.

После подачи документов, подтверждающих нуждаемость молодой семьи, уполномоченный орган принимает решение о постановки в очередь. Время на проверку поданной документации не превышает 10 дней. Участникам программы выдают сертификат, свидетельствующий о право на субсидию, и далее ждут момента, когда будут перечислены государственные средства.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Ипотека для молодой семьи

Молодые семьи в 2019 году для покупки жилья смогут воспользоваться программой господдержки семей с детьми. Если у заемщика нет детей, банки предлагают целевые ипотечные кредиты. Дополнительно в регионах могут действовать отдельные программы помощи для ипотечных заемщиков.

Ипотека предоставляется на льготных условиях, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью, снизить переплату по ипотеке. Как оформить кредит, какие потребуются документы, куда обращаться за денежными средствами.

Программы ипотеки «Молодая семья» — 2019

Для приобретения жилой недвижимости можно воспользоваться целевыми предложениями кредитных организаций, которые реализуют федеральный проект финансовой поддержки.

В регионах работают отдельные программы помощи молодых семей для отдельных категорий заемщиков.

Госпрограмма

На государственном уровне в текущем году действует одна программа льготного ипотечного кредитования семей. Предоставляются кредиты в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711от 30.12 2017 г.

Получить ипотеку по программе господдержки молодая семья сможет при рождении второго или последующих детей.

Оформить кредит в регионах можно в сумме до 6 млн. руб., для столицы и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб. Процент устанавливается в размере 6% годовых на период субсидирования процента банку и порядка 10% после того, как льготный срок кредитования закончится.

Сроки субсидирования процентной ставки:

Периоды субсидирования процентной ставки

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность и участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Требования для получения льготы:

  • Родившийся ребенок должен быть гражданином России;
  • Покупка квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика. Допускается рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту;
  • На время действия льготной процентной ставки заемщик должен застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Региональные программы

Программы, работающие в регионах, финансируются из местного бюджета, поэтому условия и требования по ним выдвигаются разные. Объединяет их требование по возрасту – одному из супругов должно быть менее 35 лет на дату подачи заявки.

Помощь оказывается разными способами: выделение субсидий, субсидирование процентной ставки, возмещение затрат на выплату процентов по ипотеке.

Примеры:

  • Социальная ипотека, предлагаемая для граждан, проживающих в Московской области предполагает кредитование приобретения квартир у муниципалитета по сниженной стоимости под льготную процентную ставку. Программа предназначена для граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья (учителя, воспитатели, врачи, фельдшеры, тренеры, ученые).
  • В Барнауле и Алтайском крае на субсидию могут подать документы молодые учителя. Требования: стаж педагогической деятельности от 1 года, обязательство проработать в регионе не менее 5 лет.
  • В Северной Осетии бюджетная субсидия предоставляется на первоначальный взнос по кредиту для молодых учителей.
  • В Ульяновской области предусмотрены выплаты субсидий на погашение действующих ипотечных кредитов для гражданских служащих.
Читать еще:  Ипотека для малоимущих семей в сбербанке

Субсидии могут получать граждане России, которые работают в бюджетных сферах и находятся в зарегистрированном браке. При получении ипотеки претенденты должны иметь накопленные собственные денежные средства в размере от 10% для участия в сделке. Средствами может выступать материнский капитал.
Участниками могут стать семьи, у которых недостаточно квадратных метров жилья в соответствии с нормативными показателями. Расчет норматива делается отдельно для всех членов семьи, в т. ч. на несовершеннолетних детей.

Выделение субсидий производится на федеральном и региональном уровнях. Величина помощи зависит не только от места проживания семьи, но и от действующих в регионе нормативов по квадратным метрам, базовой стоимости жилья. В отдельных регионах могут действовать разные дополнительные условия оказания помощи молодым семьям, которые финансируются местным бюджетом.

Совет юриста: Если заемщик решил воспользоваться региональными программами помощи, прежде чем обращаться за ипотекой, следует внимательно изучить все положения и условия получения субсидий, чтобы точно знать о своих правах.

Условия выдачи ипотеки по региональным программам

Параметры кредитования в различных регионах будут разными. Базовые условия выдачи, следующие:

  • Оформить в кредит можно от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Процент от 8%;
  • Срок 25–30 лет;
  • В залог принимается приобретаемая недвижимость.

Узнать условия программ, требования к кредитным поручителям и получателям, необходимый пакет документов, можно на сайтах органов самоуправления. Программа реализуется через АИЖК.

Как оформить ипотеку молодой семье

Получение кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Для участия в региональных программах помощи необходимо собрать пакет документов и встать на учет по улучшению жилищных условий. Расчет субсидий будет производиться в 2019 году на 2020 год. Подать заявление можно онлайн, через портал Госуслуги.
  2. Если клиент получает документ, свидетельствующий о выделении ему субсидии, он открывает в банке счет для перечисления средств. Средства используются для оплаты первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита.
  3. Далее оформляется ипотека. Заявку на кредит можно подать онлайн, далее с заемщиком связывается менеджер кредитной компании, и согласовывается список необходимых документов.
  4. Собрав требуемые документы, заемщик передает их в банк для рассмотрения.
  5. При положительном решении о выдаче, оно остается актуальным до 30–90 дней, за это время надо найти недвижимость, согласовать залог с банком.
  6. В банке подписываются договора. Уплачивается первоначальный взнос, на остальную сумму оформляется ипотека.
  7. После регистрации договора денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости.

Необходимый перечень документов

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям. Обязательные документы для получения кредита:

  • Паспорта заемщика, супруга/ги, созаемщиков, поручителей;
  • Вторым обязательным документом могут быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей.

Документы, которые не во всех банках являются обязательными, но их наличие может повлиять на решение кредитной организации:

  • Предоставление справок о доходах. Ими могут являться справка по ф. 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с зарплатного счета о поступлениях денежных средств, выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФ, полученная через портал Госуслуг;
  • Трудовой стаж подтверждается выписками из трудовых книжек или их копиями;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном положении заемщика. Например, ПТС на автомобиль, депозитный договор и т. д.

Чтобы увеличить сумму ипотеки разрешается привлекать в сделку созаемщиков и/или поручителей. Требования к ним аналогичные.

Совет юриста: Для избегания возможных юридических проблем в будущем, поручителями и созаемщиками лучше брать близких родственников, например, родителей.

Для согласования залога в банк предоставляются документы на приобретаемое жилье.

Предварительный расчет платежей

Ипотеку может взять только заемщик, дохода которого достаточно для обслуживания долга, поэтому прежде чем обращаться в банк за кредитом следует рассчитать возможность его ежемесячного погашения. Для этого на сайтах банков есть специальные ипотечные калькуляторы.

Например, приобретается квартира за 5000 тыс. руб., из них 2500 тыс. руб. молодая семья, в которой родился второй ребенок, уплачивает собственными средствами, на оставшиеся 2500 тыс. руб. оформляется ипотека сроком на 240 месяцев.

Ежемесячный платеж составит от 18 тыс. руб. (под 6%), чистый доход заемщика должен быть не менее 36 тыс. руб. в месяц.

Банковские предложения

Отдельные целевые программы реализуются в следующих банках:

КредиторМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальный срокПроцентПервоначальный взнос
Дельта Кредит30025 летОт 11%От 10%
Россельхозбанк10030 летОт 9,75%От 20%
Сбербанк30030 летОт 10,5%От 20%

Дополнительно по программе господдрежки можно оформить кредит также в ВТБ, Альфа Банке, Газпромбанке Дельта Кредит.

Совет эксперта: условия выдачи ипотеки с господдержкой в банках практически одинаковые, поэтому выбирать кредитора следует исходя из удобства обслуживания в банке: наличие представительства кредитора в шаговой доступности или подключение к интернет-банкингу кредитной организации.

Дельта Кредит

В банке для молодых действует отдельная программа, выступающая альтернативой госпрограммам:

Целевая программа от Дельта Кредит

Особенности:

  • Заявки принимаются от заемщиков с 20 до 35 лет (на дату оформления, можно одному из супругов), гражданство значения не имеет.
  • Взять ипотеку можно бездетным парам.
  • Если рождается ребенок, заемщик может оформить отсрочку погашения задолженности.
  • Кредит предоставляется на покупку квартиры или последней доли, комнаты.
  • Есть услуга кредитных каникул, заемщик может оплачивать кредит раз в 14 дней.

Сбербанк

В кредитной организации в рамках акционного предложения осуществляется целевое кредитование:

Целевая программа от Сбербанка

Особенности:

  • Заявку могут оформить граждане РФ с 21 года.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье.
  • Возможна электронная регистрация залога в Росреестре.
  • Оформить кредит можно по 2 документам.
  • Если в семье родился ребенок, возможно оформление кредита в рамках программы господдержки.

Россельхозбанк

Кредитная организация реализует госпрограмму:

Целевая программа от Россельхозбанка

Параметры кредитования:

  • Возраст заемщика с 21 года.
  • За ипотекой могут обращаться физические лица, работающие по найму, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство.
  • Можно привлечь созаемщиков в количестве до 3-х человек.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Кредитор обычно не доводит до сведения заемщика, почему принято отрицательное решение о выдаче. Наиболее распространенными причинами являются:

  • Недостаточная платежеспособность. Чистый доход заемщика должен перекрывать сумму ежемесячного платежа по ипотеке минимально в два раза, т. е. если сумму платежа 20 тыс. руб., доход должен быть не менее 40 тыс. руб. в месяц. Чистый доход считается без обязательных платежей по другим обязательствам.
  • Наличие просроченных долгов.Банки не ставят требование по 100% положительной кредитной истории. Однако, если на момент обращения за кредитом у заемщика есть непогашенная просроченная задолженность, или она была в течение 90–180 дней до даты обращения за кредитом, в выдаче кредита будет отказано.
  • Недостоверные данные. Следует быть внимательным, заполняя анкету-заявку. При указании неточных сведений, противоречащих представленным документам, в выдаче кредита будет отказано.
  • Обнаружение попытки обмана. При обнаружении попытки ввести кредитора в заблуждение, клиенту будет не только отказано в выдаче, но и установлен запрет на пользование другими кредитами кредитной компании.

Вывод

В 2019 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.

Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector